[파이어족의 재테크] 경제적 자유를 이루는 길

매일 아침 힘겹게 일어나 바글대는 지하철을 비집고 들어가 출근할 때면

지금 당장 어디론가 떠나버리고 싶다는 생각이 간절할 때가 많습니다.

하지만 이내 수많은 걱정들이 떠올라 발목을 붙잡죠.

그렇기에 그 어느때 보다 '경제적 자유'라는 말이 달콤하게 느껴지는 것 같습니다.

 

'경제적 자유'와 함께 요즘 밀레니얼 세대를 사로잡은 단어가 있는데요.

바로 '파이어(F.I.R.E)족' 입니다.

Financial Independence Retire Ealry 의 줄임말로 '경제적 독립을 이뤄 일찍 은퇴하기'를 뜻하죠.

즉, 지출을 최소화하여 최대한 모은 시드머니로 자산투자를 통해 일을 하지 않고도

생활을 영위할 수 있는 상태를 말합니다.

 

미국 2018년 쯤 2040에 불었던 파이어 열풍이 한국으로 넘어오고 있다는게 느껴지는데요.

오늘 리뷰할 [파이어족의 재테크]는 실제로 파이어족의 삶을 살아가고 있는 '대퐈마 자매' 신현정, 신영주 님의 이야기입니다.

 

 

[쌤앤파커스] 파이어족의 재테크 (마스크제공)

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미국형 파이어족 vs 한국형 파이어족

미국 파이어 열풍은 고학력, 고소득자 중심으로 시작되었는데요.

미국형 파이어족의 경우 한화로 약 12 ~ 25억 정도를 종잣돈으로 하여

매년 7~9% 수익을 내는 인덱스펀드에 투자, 매년 원금의 4% 씩을 인출하여 사용한다고 했을 때

투자원금이 30년 이상 보존된다는 미국 트리니티대학교의 연구에 근거를 둡니다.

때문에 상대적으로 빠르게 종잣돈을 모을 수 있는 고소득자가 유리했었죠.

 

1871년 ~ 2020년까지의 시장에서 4% 인출룰을 지켰을 때 자산군별 성공률

 

하지만 한국의 현실을 살펴보면 소득 수준이 미국보다 절반 가량 낮고

경제 대국인 미국에 비해 우리나라 인덱스펀드 시장은 수익이 안정적이지 못합니다.

저자들도 처음에 미국형 파이어족을 목표했다가 현실적으로 불가능함을 깨닫고

목표 금액을 5~6억으로 조정 + 투자 공부를 병행하기로 합니다.

 

 

파이어족으로 가는 길

그럼 차근차근 저자들이 소개하는 파이어족으로 가는 단계를 알아보도록 합시다.

 

step1. 내 목표 금액 알기

산 정상도 어디에 있는지 알아야 오를 수 있듯이 목표 금액을 명확히 알아야 시작할 수 있겠죠?

책에서 소개하는 '파이어족 목표금액 계산공식'입니다.

SM X ROI ≥ MCL = 파이어족 기본조건 만족

SM : Seed Money (종잣돈)
ROI : Return on Investment (투자수익률)
MCL : Minimum cost of living (최소 생계비)

즉, 나의 1년 최소 생계비와 달성가능한 투자 수익률을 알면 필요한 종잣돈 액수를 구할 수 있죠!

우리가 1년 내내 맨밥만 먹으며 살 수 없으니 여기에 내가 중요하게 여기는 가치 비용(여행, 취미생활비용 등)을 더해

최종적으로 목표 금액을 산출합니다.

 

 

step2. 현재 상태 점검하고 절약, 저축 계획 세우기

자, 이제 목표도 알았으니 다음에 해야할 일은 무엇일까요?

그렇습니다. 영혼까지 끌어다 저축하는 것이죠.

경건한 마음으로 책상 앞에 앉아 자신의 소비생활을 솔직하게 들여다봅시다.

엑셀이나 노트 등 편한 도구로 현재 자산, 소득, 지출을 빠짐없이 기록하고 현실적으로 가능한 저축액을 파악해 봅니다.

그리고 줄일 수 있는 불필요한 지출을 정리하는 거죠.

 

이렇게 정리하다보면 '돈 모으기 어렵다! 당장에 투자를 시작해야하는거 아냐?' 라는 생각이 들 수 있지만

최소 1억까지는 노동소득, 절약으로 안전하게 모으는 것을 추천합니다.

많은 재테크 책에서도 '1억'을 상징적인 기준으로 이야기하죠.

 

왜일까요?

저는 이 기간이 투자를 위한 기초체력을 기르는 기간이라고 생각합니다.

아무리 투자를 잘한다고 해도 자신을 컨트롤하지 못하면 밑빠진 독에 물붓기가 되버리죠.

절제하고 공부하면서 1억을 모으는데 성공한다면 이제 다음 도약을 위한 준비가 됐다고 볼 수 있습니다.

 

 

step3. 공부하고 투자하기

파이어족에게 투자는 필수 of 필수입니다.

투자 수익을 가지고 종잣돈을 유지하고 생활비로 사용해야하기 때문이죠.

그렇지만 공부없는 투자는 바람 앞 촛불과 같습니다.

책에서는 크게 부동산과 주식을 소개합니다.

실제로 저자들은 2015년 부동산 상승기 초입에 적극적으로 투자하여 자본을 늘리고

이후 미국 배당주, 중국 etf 등에 투자하여 안정적으로 수익을 올리고 있습니다.

 

 

step4. 위기에도 흔들림 없는 현금흐름 파이프라인을 갖추기

인생은 정말 한치 앞을 알 수 없죠!

더군다나 변동성이 있는 투자시장에 자산을 넣고 생활해야하는 파이어족이라면

급변하는 자산시장의 변동에 따라 크게 흔들릴 수 있습니다.

그렇기 때문에 늘 플랜 B를 갖추고 있어야 대응할 수 있겠죠.

 

책에서는 이를 현금 흐름을 만들 수 있는 파이프라인을 2가지로 이야기하는데요.

첫번째 파이프라인은 인플레이션에 대비할 수 있는 자산 투자,

두번째는 콘텐츠 수익화입니다.

 

파이어 라이프를 시작함과 동시에 투자 공부는 매일 지속해야하는 일입니다.

첫번째 파이프라인을 견고하게 만드는 것이죠.

그렇게 해서 파이어족이 되었다면 다른 사람들이 궁금해 할 만한 콘텐츠는 차고 넘칩니다.

사람들은 이미 파이어를 달성한 경험들을 듣고 싶어하죠.

이런 경험들을 콘텐츠화하여 블로그, SNS, 유튜브 등의 채널을 통해 판매하는 것이 두번째 파이프라인 입니다.

 

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오늘은 저의 목표이기도한 파이어를 먼저 달성하고 지켜나가고 있는

[파이어족의 재테크] 저자들의 이야기를 들어보았습니다.

터무니없이 느껴지던 10억, 20억이 아닌 한국 실정에 맞게 조정된 목표와 또 그것을 실제로 행하고 있는

저자들의 경험을 보며 저도 자신감을 얻어갑니다.

 

혹시 경제적 자유가 불가능하다고만 생각하셨던 분이 있으시다면 일독을 권합니다.

구체적 사례를 통해 좋은 힌트를 얻어 가실 수 있을 거라고 생각합니다.

 

 

 

리치너드 한문장 

미국 건국의 아버지 벤자민 프랭클린은 이런 말을 했다.
"안정을 위해 자유를 포기하는 자는 둘 중 어느 것도 얻지 못한다"

 

[쌤앤파커스] 파이어족의 재테크 (마스크제공)